Los incumplimientos de préstamos para automóviles aumentan a medida que finalizan los programas de préstamos y vivienda

Con la inflación recortando los presupuestos de los estadounidenses, un porcentaje creciente de personas con préstamos para automóviles tienen dificultades para hacer sus pagos mensuales.

TransUnion, que rastrea más de 81 millones de préstamos para automóviles en Estados Unidos, dijo el martes que la proporción de préstamos con al menos 60 días de atraso fue del 1,65% en el tercer trimestre, la tasa más alta de morosidad de 60 días en más de una década.

«Los consumidores aún quieren mantenerse informados lo mejor que puedan. Este entorno inflacionario solo lo dificulta», dijo a CNBC Satian Merchant, vicepresidente senior de TransUnion. “Dejan menos dólares en sus bolsillos para pagar el préstamo del auto, porque tienen que pagar más por los huevos, la leche y otras cosas”.

El mayor impacto se sintió entre los prestatarios no aptos que tenían puntajes crediticios bajos y, a menudo, tenían ingresos más bajos.

En septiembre, el precio promedio de oferta de un auto nuevo fue de $47,138, casi $2,600 más que en el mismo período del año pasado, según la firma de investigación de automóviles Edmunds. El precio promedio pagado por un auto usado fue de $30,566, un aumento de casi $2,500 desde septiembre de 2021.

El aumento de la morosidad sigue al final de los programas de préstamos y vivienda establecidos durante la pandemia. Estos programas están diseñados para ayudar a los consumidores que pueden haber perdido sus trabajos a evitar que les devuelvan un automóvil porque no pudieron hacer su pago mensual.

“Hubo este efecto donde el pago se atrasó que pudo haber ocurrido en los últimos años o se retrasó porque este consumidor no tenía que hacer pagos o su estado estaba relacionado con una residencia”, dijo el comerciante.

TransUnion dijo que casi 200,000 préstamos para automóviles que anteriormente se beneficiaron de adaptaciones en la era de la pandemia ahora figuran con 60 días de atraso. La compañía de crédito dijo que alrededor de 100,000 cuentas con más de 60 días de atraso todavía están en programas de residencia.

A pesar del aumento de la morosidad, Merchant cree que el mercado de préstamos para automóviles se mantiene en buena forma. La tasa de interés promedio para un préstamo de automóvil nuevo aumentó a 5,2% en el tercer trimestre, mientras que la tasa promedio para un préstamo de automóvil usado fue de 9,7%, según TransUnion. Ambos han subido más de un punto porcentual respecto al mismo periodo del año pasado.

Estas altas tasas de interés están presionando a muchos consumidores para que extiendan los plazos de sus préstamos a por lo menos siete años, dijo Merchant. Sin embargo, las tasas de morosidad se han mantenido un tanto bajo control debido al bajo desempleo.

“Si llegamos a una posición en la que El empleo está comenzando a ser un desafío en los EE. UU. y el desempleo está aumentando, que es cuando la industria realmente comienza a preocuparse por la capacidad de un consumidor para pagar sus préstamos para automóviles».

Megan Reader de CNBC contribuyó a este informe.