El presidente Biden pidió el jueves a los reguladores financieros que refuercen el control de los bancos medianos que han enfrentado menos escrutinio después de un retroceso regulatorio durante la administración Trump, su respuesta más agresiva hasta ahora a dos quiebras bancarias este mes que perturbaron el sistema financiero del país. .
Los funcionarios de la administración dijeron que las propuestas de Biden no requerirían una acción del Congreso y podrían ser realizadas por los reguladores. Incluyen exigir a los bancos que se protejan de posibles pérdidas y que mantengan el acceso a suficiente efectivo para sostenerlos durante una crisis.
Las propuestas también someterían a más bancos a pruebas de estrés anuales por parte de los reguladores para garantizar que puedan resistir eventos como las rápidas subidas de tipos de la Reserva Federal, un catalizador de la quiebra bancaria de Silicon Valley de este mes. Aumentarían masivamente la regulación de los bancos con entre $ 100 mil millones y $ 250 mil millones en activos, como Silicon Valley Bank.
Muchas de estas acciones podrían haber ayudado a los reguladores a detectar y detener antes los problemas en el banco de Silicon Valley, que ha visto cómo las pérdidas en su balance aumentan rápidamente a medida que las tasas de interés se disparan durante el último año. El banco invirtió fuertemente en bonos del gobierno; Cuando las tasas de interés subieron, el valor de los bonos cayó, lo que finalmente estimuló la mayor fuga de depositantes en la historia de Estados Unidos.
La cadena de eventos culminó con la quiebra del banco y los esfuerzos gubernamentales de emergencia para rescatar a los depositantes en el banco y en el banco de firmas de tamaño similar.
El Sr. Biden también pidió a los reguladores, incluida la Reserva Federal, que aumenten la supervisión de los bancos con entre $100 mil millones y $250 mil millones en activos. Pidió específicamente a la Corporación Federal de Seguros de Depósitos que exima a los bancos comunitarios de las nuevas tarifas destinadas a cubrir los costos de los recientes rescates de los depositantes, lo que, según un funcionario de la administración, refleja la importancia del sistema bancario comunitario para la economía estadounidense.
Los funcionarios de la Casa Blanca describieron las propuestas como solicitudes, no como directivas presidenciales, y dijeron que se hicieron en consulta con los reguladores pertinentes. En una sesión informativa el jueves, el funcionario remitió a los periodistas a los reguladores sobre si los cambios entrarían en vigencia y cuándo.
La medida busca revivir algunos de los requisitos de la Ley Dodd-Frank de 2010 promulgada después de la crisis financiera de 2008. Casi una década después, Trump promulgó una ley bipartidista que permitiría a los reguladores aliviar parte de esa supervisión. en los bancos pequeños y medianos, a los que Biden y sus ayudantes han culpado de la última crisis.
“Desafortunadamente, los reguladores de la administración Trump han debilitado muchos de los requisitos de sentido común y supervisión de los grandes bancos regionales como Silicon Valley Bank y Signature Bank, cuyas fallas recientes han llevado al contagio”, escribieron funcionarios de la administración en una hoja informativa entregada a los periodistas el jueves.
Los representantes de la Reserva Federal y la FDIC se negaron a comentar. El testimonio de sus funcionarios esta semana indica que probablemente estén de acuerdo con varias de las sugerencias de Biden. Por ejemplo, Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, sugirió que la Fed estaba revisando el hecho de que el banco de Silicon Valley no estaba sujeto a pruebas de estrés o las principales reglas aplicadas a la liquidez (la capacidad de recaudar efectivo) antes de su desaparición. . .
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El Bank Policy Institute, que representa a los principales bancos en Washington, criticó las propuestas.
«Sería desafortunado que la respuesta a la mala gestión y la supervisión tardía de SVB fuera una regulación adicional en todos los bancos que impusiera costos significativos a la economía estadounidense en el futuro», dijo Greg Baer, presidente y director ejecutivo del instituto, en un comunicado.
El anuncio del jueves fue el segundo intento del presidente de reforzar la regulación financiera tras el colapso del banco, pero por mucho el más completo.
Poco después de que su administración y la Reserva Federal se movieran para garantizar que los depositantes tuvieran acceso a todo su dinero y ofrecer préstamos atractivos a otros bancos para consolidar la confianza en el sistema bancario, Biden pidió al Congreso que aprobara tres medidas dirigidas a ejecutivos de bancos similares. en tamaño al de Silicon Valley.
Esas propuestas incluían otorgar a los reguladores una capacidad adicional para multar a los ejecutivos de los bancos que quiebran, recuperar la compensación que recibieron en el período previo a las quiebras y evitar que operen en otras partes del sistema financiero.
Esos planes enfrentan un futuro incierto en el Congreso, donde los republicanos controlan la Cámara de Representantes y han mostrado poco interés por una mayor regulación bancaria. El representante Patrick McHenry de Carolina del Norte, quien preside el Comité de Servicios Financieros, dijo el jueves que Biden “sigue politizando el fracaso de SVB y Signature Bank para promover prioridades progresistas de larga data que no tienen nada que ver con las causas de los colapsos”.
Altos funcionarios de la administración también dijeron que el Congreso probablemente necesitará fortalecer las regulaciones financieras.
«Creo absolutamente que es apropiado hacer una revisión muy completa de los factores responsables de la quiebra de estos bancos», dijo la secretaria del Tesoro, Janet L. Yellen, a un comité del Senado la semana pasada. «Ciertamente, deberíamos repensar lo que necesitamos para apoyar las regulaciones para evitar esto».
El Sr. Biden ha mantenido un perfil bajo sobre el tema después de hacer breves comentarios el día después de que se anunciara el rescate de los depositantes. En eventos públicos, destacó los esfuerzos de su administración para invertir en manufactura e infraestructura, y permitió que la Sra. Yellen y otros tranquilizaran a los inversionistas y consumidores.
En una entrevista el jueves, la presidenta saliente del Consejo de Asesores Económicos de Biden, Cecilia Ross, dijo que el sistema financiero “se está estabilizando después de haber sido sacudido por Silicon Valley”.
“Creo que claramente hay una gran comprensión de lo que sucedió” con los bancos en quiebra y cómo los reguladores pueden y deben mejorar la regulación financiera, dijo el Dr. Ross. «Tenemos muchas más herramientas que antes de la crisis financiera de 2008. No creo que hayamos terminado todavía. Pero no hay duda de que vemos grandes mejoras con respecto a lo que era hace una o dos semanas». atrás.»
Jenna Smyalek Contribuir a la elaboración de informes.
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