4 formas de impulsar su jubilación frente a la volatilidad del mercado

«Es importante no confundir el riesgo con la volatilidad, porque la volatilidad es algo con lo que tenemos que vivir», dijo la Sra. Benz. «Al examinar sus reservas de fluidos y semifluidos, esta es una forma de comprender cuánto amortiguador tiene y cuánto tiempo puede durar la contracción».

Para aquellos que buscan mejorar su resiliencia o su capacidad para evitar vender en un mercado volátil, a menudo les pide a las personas que piensen en respuestas a una variedad de preguntas, que incluyen: ¿Cómo sería encontrar un trabajo que reemplazaría los ingresos que su cartera podría necesitar generar? ¿Cómo serían tus gastos si te redujeras? Ella alienta a las personas a considerar mudanzas o cambios adicionales, citando el ejemplo de una pareja que quería vivir en una línea de tren de cercanías en Chicago, pero decidió alejarse del centro de la ciudad, donde la vivienda era más asequible. La nueva ubicación les permitió acceder a la ciudad pero con ahorros de su anterior casa.

Espera a la Seguridad Social

Retrasar la obtención de los beneficios del Seguro Social se convierte en una estrategia más efectiva en mercados difíciles, según William Reichenstein, jefe de investigación de Social Security Solutions en Overland Park, Kansas, y profesor emérito de la Universidad de Baylor.

“La mejor parte de rendimiento de su cartera de bonos es en realidad la demora del Seguro Social”, dijo el Dr. Richenstein. «¿Por qué la mayoría de las personas comienzan tan rápido o muy cerca de eso lo más rápido posible? Mi fuerte expectativa es que no hayan aprendido la gratificación retrasada».

En los últimos años, la cantidad de personas que solicitan beneficios a principios de los 60 años ha disminuido, aproximadamente a una tasa aproximada Cuarta parte de los elegibles de 62 años Hazlo en 2019, según el Center for Retirement Research de Boston College.

Según los cálculos del Dr. Richenstein, suponiendo que los jubilados por salud tienen una edad promedio, el aplazamiento de los beneficios genera un rendimiento del 8 por ciento cada año que aplazan. Por ejemplo, una persona de 67 años obtendría el 108 por ciento de su asignación proyectada si espera hasta los 68 años, y el 116 por ciento si se retrasa hasta los 69 años. Por el contrario, los que cobran temprano, a los 62 años, obtienen solo el 70 por ciento. de los beneficios esperados con aumentos crecientes cada año.

Por ejemplo, tomemos un hombre de 62 años con una expectativa de vida de 90 que comienza a cobrar un cheque mensual de $1,400. Si hubiera esperado para comenzar los beneficios a los 70 años, con la misma expectativa de vida, el hombre de 62 años habría recibido $124,800 adicionales en beneficios reales, sin contar los aumentos en el costo de vida, y alcanzaría el punto de equilibrio cuando dijo que Tenía 80. y cinco meses.