Lista de los principales códigos postales del Área de la Bahía donde State Farm suspende las pólizas de seguro para propietarios de viviendas

State Farm, la aseguradora más grande de California, reveló los códigos postales del estado donde discontinuará la cobertura de seguro para propietarios de viviendas, con los condados del Área de la Bahía encabezando la lista.

El mes pasado, la aseguradora con sede en Illinois anunció que dejaría de cubrir 72.000 casas y apartamentos en California a partir de este verano, nueve meses después. Anunciando que no emitirá nuevas pólizas de vivienda en el estado.

Y en un código postal, 95033, en las montañas de Santa Cruz, más del 65% de las pólizas de seguro vencerán. y en 95409 cerca de Santa Rosa, casi el 48 por ciento. Pero en todo el estado, el área donde la mayoría de las pólizas no han sido renovadas es la pequeña ciudad de Orinda en el condado de Contra Costa. 1.703 de las 3.115 políticas agrícolas del gobierno (casi el 55%) no sobrevivirán. Otras 956 pólizas en el vecino 94549 no serán renovadas.

“Los cambios se están produciendo más rápido que el incendio que preocupa a todos”, dijo Tom Stack, agente inmobiliario local de Coldwell Banker en Orinda. Dijo que encontrar seguros para el hogar en la ciudad se ha vuelto tan errático que aconseja a las personas verificar la cobertura antes de comenzar a buscar una casa en el área.

El estribillo es: «¡No tenía ningún derecho!» ¡Lo he tenido durante 20 o 30 años!» «La gente está ofendida, disgustada y molesta», dijo Stack. «Hay algo de verdad en esto, y hasta ese punto, lo entiendo. Pero el péndulo osciló tanto en una dirección que quedó paralizado. De hecho, ahora se ha detenido. «Cuando los grandes jugadores se van, es cuando realmente se convierte en un problema».

Los códigos postales 90272, 90049 y 91302 del condado de Los Ángeles siguen la lista, y cada ubicación tiene más de 1,000 pólizas de seguro que se están descontinuando. El código postal 95033 en el condado de Santa Clara/Santa Cruz también tiene más de 1,000 asegurados que serán dados de baja. Completando el top 10 se encuentran los códigos postales 95409 y 95404 del condado de Sonoma con alrededor de 1,400 pólizas no renovadas en Santa Rosa y las comunidades del este.

Caballo Ranchero Road, en el pequeño pueblo de Diablo, cerca de Danville, está lleno de casas hermosas y caras. Pero cuando Ron Agazarian se mudó allí, recibió una sorpresa de State Farm.

“Nos mudamos aquí desde Pleasanton y tuvimos una granja estatal allí durante muchos años”, dijo. «Cuando compramos esta casa, pensamos que íbamos a extender la póliza desde allí para cubrir esta casa. Nos dijeron que no asegurarían aquí. No estaban emitiendo pólizas en esta área».

Su casa está en el código postal 94528. En julio, a más de la mitad de los 152 asegurados de State Farm en el área se les informará que su seguro no será renovado. El corredor de seguros Carl Sussman habló con CBS Bay Area sobre por qué sucedió esto.

“A medida que el mercado se contrajo y muchas aseguradoras suspendieron por completo la nueva cobertura, por alguna razón State Farm siguió escribiendo”, dijo. “Y estaban escribiendo en áreas sobre las que la mayoría de los operadores no habían escrito nunca. Así que estábamos confundidos acerca de qué era este movimiento y cuál era el plan de juego para ello. Entonces, cuando State Farm anuncia ahora que es la primera compañía en comenzar a no renovar viviendas con un riesgo de incendio que se considera superior al promedio, no nos sorprende mucho.

Él culpa a la granja estatal Mayor riesgo de desastres por incendios forestalesLas regulaciones obsoletas y los altos costos se citan como razones para no renovar las políticas.

El verano pasado, State Farm dijo que ya no aceptaría solicitudes para todas las líneas comerciales y personales de seguros de propiedad y accidentes, citando la inflación, un mercado de reaseguros desafiante y una “rápida exposición a catástrofes”.

La compañía dijo que las pólizas discontinuadas este verano representan poco más del 2% de sus pólizas en California.

State Farm dice que comenzará a enviar avisos a los propietarios de viviendas el 3 de julio, pero señalan que la no renovación no constituye una cancelación. Los asegurados existentes mantendrán la cobertura hasta que expiren sus contratos actuales.

Aquellos que perdieron su seguro pueden tener que unirse Plan Justo de California, Compañía Estatal de Seguros de Último Recurso. Además de ser costoso, Sussman dijo que este programa se ha visto tan abrumado por los solicitantes que ahora puede llevar semanas obtener una cotización. Los operadores del plan dicen que un gran incendio forestal podría llevar a todo a la quiebra. Simplemente no hay muchas buenas opciones para los propietarios de viviendas en zonas de alto riesgo.

«Cuando digo que tienen pocas opciones, ¡estoy siendo amable! Algunos pueden literalmente no tener opciones. Si es demasiado grande para el plan FAIR de California, tendrán que hablar con un corredor para tratar de conseguir una póliza que pueda a través de Lloyd's de Londres», dijo Sussman. “¡Y podemos considerar bonificaciones – sin exagerar – que ascienden a 30, 40 o 50 mil dólares al año! ¡Lo cual es terrible! Pero eso es exactamente lo que esperas ver cuando no hay competencia, ¿verdad?»

Pero dijo que puede haber esperanza para el futuro. El estado está buscando cambiar las regulaciones que permitirían a las aseguradoras fijar el precio de las pólizas hogar por hogar, algo que actualmente no está permitido. Eso atraería a las aseguradoras nuevamente al mercado, permitiéndoles evaluar el riesgo basándose en más factores además del código postal, afirma Sussman.

Carlos Castañeda contribuyó a este informe.