Los límites de contribución al 401(K) aumentarán en 2024: aquí le mostramos cómo planificar con anticipación y aumentar su fondo de jubilación

Los planificadores financieros instan a los trabajadores a aprovechar al máximo el aumento de los límites de contribución al 401(K) que entrará en vigor a partir de 2024.

La firma asesora Mercer espera que el límite de contribución para el próximo año sea de $23.000, en comparación con $22.500 este año.

Esto representa un aumento más modesto después de que el umbral aumentara en 2.000 dólares entre 2022 y 2023, pero los expertos insisten en que los trabajadores aún pueden aprovecharlo al máximo.

La planificadora financiera certificada Rachel Burns dice que, como guía aproximada, cualquiera que gane más de $75,000 al año debería maximizar un 401(k).

«Cada situación es diferente y puede depender de dónde vives y cuáles son tus circunstancias», dijo Burns a DailyMail.com.

«Pero si tienes suficiente dinero para comprar una casa más grande o un coche más bonito, deberías maximizar tu 401(k)». Esta debería ser tu prioridad por encima de todo.

El IRS aumenta la cantidad que los trabajadores pueden invertir en sus planes de jubilación cada año de acuerdo con el costo de vida.

El límite se ha elevado este año para compensar la hiperinflación, que superó el 9 por ciento en junio pasado. Sin embargo, con la tasa de inflación anual actualmente en 3,2%, el salto el próximo año será mucho menor.

Burns dice que es esencial que los empleados se mantengan al día con los aumentos para garantizar una buena calidad de vida durante la jubilación.

Ella dijo: “Cuando me siento con los clientes, siempre tengo en mente aumentar los límites de contribución y asegurarme de que alcancen el límite.

“La diferencia puede ser impactante porque el crecimiento compuesto de esos incrementos a lo largo de diez, veinte o treinta años puede marcar una enorme diferencia.

«Tienes que seguir inflando tus ahorros para estar preparado porque el costo de vida seguirá aumentando cuando te jubiles».

La planificadora financiera certificada Rachel Burns dice que cualquier persona que gane más de $75,000 al año debería maximizar sus contribuciones al 401(k).

Un 401(K) es una pensión de jubilación privada a la que contribuyen tanto el individuo como el empleador. Suele ser responsable de la mayor parte de los ingresos del jubilado.

Maximizar las contribuciones a su cuenta permite a los empleados beneficiarse del crecimiento con impuestos diferidos.

Con un plan 401(k) tradicional, los empleados no tienen que pagar impuestos sobre sus ahorros para la jubilación, pero sí tendrán que pagar impuestos sobre la renta durante la jubilación.

Pero en años intermitentes, los ahorradores pueden beneficiarse del crecimiento compuesto de su cartera. El crecimiento compuesto es el interés que se acumula sobre sus ahorros, lo que permite efectivamente que su dinero crezca.

Por ejemplo, si un trabajador deposita $500 adicionales en su cuenta 401(k) el próximo año y esto continúa generando un retorno de la inversión del 10%, terminará el año con $550.

El año siguiente, acumulará intereses sobre los $550.

El IRS impone límites a lo que los trabajadores pueden contribuir a su plan de jubilación para equilibrar los beneficios fiscales de estos fondos. De hecho, evita que crezcan ahorros excesivos con impuestos diferidos en cuentas individuales.

Otros planes de jubilación, como las Roth IRA, imponen límites similares a las contribuciones.

Los ahorradores deben tener cuidado de no violar estos límites porque hacerlo puede hacer que el IRS le exija pagar impuestos sobre los fondos excedentes de inmediato.

Y cuando retire el dinero, probablemente volverá a pagar impuestos. Esto significa que terminará pagando el doble de impuestos que pagaría normalmente.

Para calcular sus límites de contribución, el IRS utiliza métodos de ajuste del costo de vida y aproximaciones del Código de Rentas Internas, así como el Índice de Precios al Consumidor para todos los consumidores urbanos (CPI-U) y los valores del IPC-U estimados para meses específicos. .