julio 16, 2024

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El drenaje de depósitos de los bancos pequeños a JPM, WFC y C se ha desacelerado

El drenaje de depósitos de los bancos pequeños a JPM, WFC y C se ha desacelerado
  • CNBC se enteró de que la ola de depósitos que se mueven de los bancos pequeños a las grandes instituciones, incluidos JPMorgan Chase y Wells Fargo, se ha desacelerado considerablemente en los últimos días.
  • La fuga de depósitos, que ha afectado a los mercados a nivel mundial y ha obligado a los reguladores a intervenir para proteger a los clientes bancarios, comenzó a mejorar alrededor del 16 de marzo, dijeron personas familiarizadas con las entradas de los principales bancos.
  • La situación es fluida y podría cambiar si surgen preocupaciones sobre otros bancos, dijo una persona que habló bajo condición de anonimato, hablando antes de la publicación de las cifras financieras el próximo mes.
  • Jane Fraser, directora ejecutiva de Citigroup, dijo que las últimas semanas han revelado una marcada debilidad en la forma en que algunos bancos administran sus balances, lo que podría generar más confusión.

La sede de First Republic Bank se ve el 16 de marzo de 2023 en San Francisco, California, Estados Unidos.

Tayfun Coskun | Agencia Anadolu | imágenes falsas

CNBC se enteró de que la ola de depósitos que se mueven de los bancos pequeños a las grandes instituciones, incluidos JPMorgan Chase y Wells Fargo, en medio de las preocupaciones sobre la estabilidad de los prestamistas regionales, se ha desacelerado considerablemente en los últimos días.

La incertidumbre creada por el colapso del banco de Silicon Valley a principios de este mes provocó salidas y hundió los precios de las acciones en sus pares, incluidos First Republic y PacWest.

Una situación que desestabilizó los mercados a nivel mundial y obligó a los reguladores estadounidenses intervenir Para proteger a los clientes bancarios, el repunte comenzó alrededor del 16 de marzo, según personas familiarizadas con los flujos en instituciones de alto nivel. Fue entonces cuando 11 de los bancos más grandes de Estados Unidos se unieron para invertir $ 30 mil millones en First Republic, esencialmente devolviendo algunos de los depósitos que habían adquirido recientemente.

“Las personas que entraron en pánico salieron inmediatamente”, dijo la persona. «Si aún no te has decidido, probablemente te quedes donde estás».

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Este desarrollo brinda a los reguladores y banqueros un respiro para abordar las tensiones en el sistema financiero de EE. UU. que surgieron después del colapso de SVB, el banco elegido por los inversionistas de capital de riesgo y sus empresas. Su implosión ocurrió a una velocidad vertiginosa este mes, impulsada por las redes sociales y la facilidad de la banca en línea, en un evento que probablemente afectará al mundo financiero en los años venideros.

A los pocos días de su confiscación el 10 de marzo, se cerró Signature Bank, otro banco especializado, y los reguladores aprovecharon los poderes de emergencia para apoyar a todos los clientes de ambos bancos. Las olas del evento llegaron a todo el mundo, y una semana después, los reguladores suizos forzaron una fusión entre UBS y Credit Suisse, que se rumoreaba desde hace mucho tiempo, para ayudar a impulsar la confianza en los bancos europeos.

La dinámica ha puesto a los principales bancos como JPMorgan y Goldman Sachs en la incómoda posición de desempeñar múltiples roles simultáneamente en esta crisis. Los grandes bancos están asesorando a los bancos más pequeños mientras participan en los pasos para restaurar la confianza en el sistema y apoyar a los prestamistas en dificultades como First Republic, mientras acumulan miles de millones de dólares en depósitos y están en condiciones de superar las ofertas de activos cuando se ponen a la venta.

El barrido arrollador de estos flujos financieros es evidente en la Reserva Federal datos Lanzado el viernes, es un lanzamiento de depósito diferido del 15 de marzo. Si bien parece que los grandes bancos están ganando depósitos a expensas de los bancos más pequeños, los depósitos no captan las salidas del SVB porque estaban en la misma clase que los grandes bancos como las empresas que ganaron sus dólares.

Aunque los flujos a una institución importante se han desacelerado en un grado «insignificante», la situación es fluida y podría cambiar si surgen preocupaciones sobre otros bancos, dijo la persona, que habló bajo condición de anonimato, hablando antes de la publicación de los números financieros el próximo mes. JPMorgan dará inicio a la temporada de ganancias bancarias el 14 de abril.

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En otro gran banco, este en la costa oeste, las entradas solo se han desacelerado en los últimos días, según otra persona familiarizada con el asunto.

Los representantes de JPMorgan, Bank of America, Citigroup y Wells Fargo se negaron a comentar para este artículo.

Los movimientos también reflejan lo que vio un nuevo jugador, según el cofundador de Brex, Henrique Dubugras. Su puesta en marcha, que atiende a empresas en crecimiento respaldadas por capital de riesgo, experimentó un aumento en los depósitos y nuevas cuentas después del colapso de SVB.

«Las cosas definitivamente se han calmado», dijo DuPoughras a CNBC en una entrevista telefónica. «Ha habido muchos altibajos, pero la gente sigue invirtiendo dinero en los grandes bancos».

El libro de jugadas posterior a SVB, dijo, es que las nuevas empresas mantengan de tres a seis meses de efectivo en bancos regionales o recién llegados como Brex, mientras ponen el resto en uno de los cuatro grandes jugadores. Este enfoque combina el servicio y las características de los prestamistas más pequeños con la seguridad percibida de los bancos demasiado grandes para quebrar por la mayor parte de su dinero, dijo.

«Muchos fundadores abrieron una cuenta en uno de los cuatro grandes bancos, movieron mucho dinero allí y ahora recuerdan por qué no lo hicieron en primer lugar», dijo. Históricamente, los bancos más grandes no estaban interesados ​​en nuevas empresas riesgosas, que eran el dominio de los prestamistas especializados como SVB.

DuBograss dijo que JPMorgan, el banco más grande de EE. UU. por activos, fue el mayor ganador de depósitos entre los prestamistas este mes, en parte debido a la entrada de capital de inversión en el banco. Esta creencia ha sido apoyada por evidencia anecdótica informes.

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Por ahora, la atención se ha centrado en First Republic, que ha estado cayendo en las últimas semanas y cuyas acciones han perdido un 90% este mes. El banco es bien conocido por su éxito en atender a clientes adinerados en las costas este y oeste.

Los reguladores y los bancos ya han implementado una impresionante serie de medidas para tratar de salvar al banco, principalmente como una especie de cortafuegos contra otra ronda de pánico que engulliría a más prestamistas y abrumaría al sistema financiero. Tras bambalinas, los organizadores creen que se ha producido la colocación de depósitos en la Primera República establecerseinformó Bloomberg el sábado.

First Republic contrató a JPMorgan y Lazard como asesores para encontrar una solución, que podría incluir encontrar más capital para mantenerse independiente o vender a un banco más estable, dijeron personas familiarizadas con el asunto.

Si eso falla, dijeron, existe el riesgo de que los reguladores se vean obligados a tomar el control del banco, similar a lo que sucedió con SVB y Signature. Un portavoz republicano se negó a comentar.

Si bien la fuga de depósitos de los bancos más pequeños se ha desacelerado, las últimas semanas han revelado una marcada debilidad en la forma en que algunos manejan sus balances. Estas empresas han quedado atrapadas en un punto muerto cuando la Fed se comprometió en su campaña más agresiva para aumentar las tasas de interés en décadas, dejándolas con pérdidas no realizadas en tenencias de bonos. Los precios de los bonos caen a medida que aumentan las tasas de interés.

Es probable que otras instituciones experimenten interrupciones en las próximas semanas, dijo Jane Fraser, directora ejecutiva de Citigroup. entrevista miércoles.

«Podría haber algunas organizaciones más pequeñas que tengan problemas de control similares sin administrar sus presupuestos tan hábilmente como otras», dijo Fraser. «Ciertamente esperamos que haya menos, no más».